网贷逾期很焦虑吗(网贷逾期很焦虑吗为什么)

　　小冰和父亲老陈

　　7月26日上午，广元(微博)市苍溪县，26岁的年轻妈妈小冰把一张列着31笔欠款的打印纸放在床上，离家出走，一小时后被母亲追回。

　　7月27日上午，老陈在这张列着31笔欠款的清单后面写下“我是小冰的父亲，要钱找我”，并留下自己的电话号码，拍照发到小冰此前建的催款人群里。此后，老陈才发现，事实上小冰一共欠款34笔。

　　很快，电话纷纷打进来，当天他就还了20笔。接下来的几天，他陆续又还掉几笔。截至发稿前，还有6家没有谈妥还上。

　　老陈的规矩是，只还本金，不还利息。老陈算了一下，如果按借条金额，需要17万多元，本金还下来，也要将近6万元。“要是这些钱我花了一万两万，我还想得通，问题是我女儿只拿到手2100元，其他都是拆东墙补西墙借下来的。”老陈愤怒地说。

小冰离家出走前留下的欠款清单

　　第一笔，借条6000到手2100

　　小冰在网上的第一笔贷款，只是为了用来还即将到期的支付宝透支金额。

　　小冰已经是一个3岁孩子的母亲。她称，支付宝透支，是因为之前买衣服、生活用品、尿布欠下的。2013年，小冰从成都一所大专学校毕业后，很快恋爱结婚，没怎么认真上过班。“在成都做过手机生意，亏了。”小冰告诉成都商报客户端记者，在成都她也借过好些钱，包括信用卡、银行贷款、小贷公司借款，都是父亲帮她还的，但一部分至今没有还上。

　　“成都混不走后，就和老公回到苍溪，跟父母住在一起。”小冰说，回来后，她一年多没有出去上班，在家带孩子，今年初才开始在县城一家公司上班，月薪2000多元，丈夫帮人开车，一个月3000元左右。

　　当她意识到支付宝透支需要还款时，她“不好意思跟家里要钱”，而工资要等到7月中旬才发。于是，她选择了网络贷款。

　　6月28日，小冰在网上借了第一笔贷款。根据对方的审核要求，小冰提供了身份证、支付宝蚂蚁积分、支付宝近三月交易记录、淘宝收货地址以及自己QQ通讯录里亲戚朋友的电话号码。

　　贷款方式为“信用贷款”，“借一押一”，借一笔3000元的贷款，扣除“手续费”后，实际到手只有2100元，而借条上的金额为6000元。贷款期限为7天，7天以内还款3000元；7天以后，每逾期1天，扣除10%的押金，也就是每天要增加还款300元。

　　一个月，拆东补西变成17万

　　自从借了第一笔贷款之后，QQ对话框就不断有人加小冰好友，问她要不要借钱。7天很快过去，小冰还是没钱来还这笔贷款。不过，她依然没有向父亲和丈夫求援，“怕被骂”。于是，她又找到两家平台贷款，还上了第一笔欠款。

　　还款时间再次逼近，要还的钱更多，她的工资也不够偿还，小冰只有找更多网贷公司借钱。

　　在这张列着34笔欠款的名单上，从7月10多号到7月20多号的10天里，借贷的公司越来越多，几乎每天都有借款记录，而能借到的钱越来越少，借2000到手1400，借1000到手700。而且还款期限越来越短，从开始的7天，变成了3天。小冰说，每笔借款，都是通过微信或支付宝转账给她，她还向两家平台重复借了钱。

　　随着贷款越来越多，小冰也越来越焦虑，“晚上睡不着，人都是恍惚的”。7月25日，她已经预料到这个“雪球”再也滚不下去了。“27日就要开始还款，而且接下来每天都要还1万多元。”

　　7月25日晚，小冰把所有借款人拉到一个微信群里，然后告诉大家：自己已经还不上了。她把事情告诉丈夫后，两人发生了激烈争吵，但最后丈夫还是表示：自己卡里还有1万多元，先取出来还掉，别跟父亲说。但小冰没敢跟丈夫说实话，她只说欠了三四万元。

　　7月26日早上，丈夫上班走后，小冰在一张打印纸上把欠款整理了一下：一共31笔，总共借了8.5万多元，到手5.8万多元，借条上包含押金的还款金额17万多元。小冰在清单后写道：“爸爸、妈妈、老公、儿子，对不起，我走了”。出门的时候，她跟母亲打了声招呼，母亲以为她去上班，“没想理她”。

　　小冰走在街上，不知道去哪里。“感觉天都塌下来了，不是念着儿子，就想死了算了。”小冰出门不久，母亲进小冰房间发现了床上的纸条，立刻追了出来。最终，母亲在嘉陵江边的路上找到了她。

老陈交给警方的欠贷清单

　　还款：

　　挨家谈判只还本金，还剩6笔没还上

　　7月26日早上，接到妻子电话，将近50岁的老陈从100多公里外的青川县开着车心急如焚地往家赶。回到家，他抓过女儿就打，用挠痒痒的竹块把女儿的腿都抽出血了。

　　平息下来后，他和女儿挨着核对每一笔借款，然后找朋友借了5万元钱。27日上午，他在女儿列的清单后面，又写下一句：“你们这些放钱的杂种，争（挣）这些黑钱……”他还把自己的电话写在上面，并拍照发到女儿建的群里，留言：“我是小冰父亲，要钱找我。”

　　老陈提出自己的规矩，只还到手的本金，不还利息。群里一下炸开了锅：“这客户已经崩盘了。”然后老陈不断接到电话，谈来谈去，很多人答应了他的条件，只还到手的本金，并给他消了欠条。

　　7月27日当天，他总共还了20笔。接下来两天，他又处理了几笔，一个30多人的群，收到钱的陆续退出了，最后还剩下6笔没有还上。

　　8月1日中午，有个平台打电话催款，这笔贷款小冰没记在清单里，她说忘记了。到手1000元，借了10天，对方要求还款1090元，老陈爽快地给对方转了账：“这种还说得过去嘛。”

　　一位在电话中与老陈“谈判”的催款人称：“我借你800元，给中介100元，加上手续费，人工费，成本就是900多元，要你1000元并不过分。”老陈没有答应，他说此前都是按照本金返还的，他担心的是，这些催款人互相都是通的，之前我按本金还了，后面多还了，人家会“反水”。

　　有电话打进老陈的手机，他一再求对方：“确实还不上那么多，只能还本金，求求你了……”然后他又气愤地告诉成都商报客户端记者，“要是这些钱我花了一万两万，我还想得通，问题是我女儿只拿到手2100元，其他都是拆东墙补西墙借下来的”。

　　催款：

　　对亲友进行电话“轰炸”，PS淫秽照片

　　最早答应只要本金的一个催款人私下里给老陈透露了“这里面的套路”，但告诉他“不要出卖我，千万不要截图到群里”。这位催款人告诉老陈，“让他们把借条先消剩到本金，然后你线上还，这样不存在钱转了不销账的情况。”但更多的还款，还是直接转给催款人的，收到钱的也先后都“消了账”。

　　虽然最终答应了老陈的要求，但很多人还是“气急败坏”地大肆辱骂，并威胁要把小冰的头像PS成淫秽照片传播，并扬言要“轰炸”亲戚朋友的电话。P出的图片很快就展示在群里，小冰的公司、一些亲戚朋友也接到了催款电话。

　　小冰的老公接到电话，对方直接开口就骂：“你老婆已经死了，你怎么没死，没死还钱……”小冰的同事也接到过电话：“小冰死了，快去找一找……”

　　7月28日，老陈去苍溪县公安局东城派出所报了案，他把派出所印发的“接警回执”发在群里，头像为“凯利借条”的催款人发言：“他报警了，大家别发不该发的了。”“推一把创业”回复：“胆子这么小还放什么款。”此前在群里发布P图照的，正是“推一把创业”。

　　在派出所，民警给一个催款人打电话，警告对方正在调查此案，不能以拨打骚扰电话、传播淫秽图片等方式进行暴力催款。对方听完，质疑对方是不是真警察，并要警察报了自己的名字和警号。

　　报警：

　　贷款平台难以查证，警方已介入调查

　　成都商报客户端记者联系了一位在东莞做P2P普惠金融的业内人士。他介绍，这种业务跟他们做的有很大差别，他们会把月利息控制在3%以内，操作中打法律擦边球的是，以手续费等方式收取一定放贷比例的费用。收不回来钱时，会找催账公司帮忙。

　　另一位小额贷款公司的业内人士介绍，小冰遇上的网贷，与此前的校园贷并无多少差别，有些平台操作，利率相对要低一些，还有一些就是放高利贷的行为，并没有什么公司、平台之类，顶多只是一个壳。

　　成都商报客户端记者联系上多名催款人，说明要采访时，都被对方直接挂掉电话，微信也被拉黑。8月1日，老陈把罗列出来的34笔欠款记录交给了苍溪警方。警方告诉成都商报客户端记者，目前该案已转交网监大队，正展开调查。

　　在这份交给警方的清单中，成都商报客户端记者发现，34笔贷款大部分是以公司名义发放，名字分别为：微微金融、德信金融、徽宜财富、太极金融、恒南资本、速荣金融、凯利借条、远航金融、菲特金融、阿里借条、中鑫金融、叁号借条、南山借条、悦家金融、融汇借条、飞马速借、推一把创业、鼎誉财富、卡卡金融、蓝色金融、永盛借条、金陵借条、创鑫金融、感恩投资新期贷、亿博金融、汇通金融、瑞诚钱袋、熊猫借条。

　　成都商报客户端记者通过国家企业信用信息公示系统查询发现，这些企业名称，一部分根本查询不到；部分查询到的已被列入“严重违法失信企业名单（黑名单）信息”；还有部分名字相符、正常存续的查询企业，目前尚不能证明与小冰的借贷有关。

　　老陈说，欠债还钱天经地义，就想赶紧把钱还了过上平静的生活，但又很气不过，希望让这些网贷公司“不要那么嚣张”，让更多人不再上当受骗。

　　专家观点：

　　超过法定利率属于违法

　　北京蓝鹏（成都）律师事务所律师王英占告诉成都商报客户端记者，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，人民法院应予支持；超过24%，不超过36%，借贷双方可以约定生效；借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

　　川大法学院教授王建平告诉成都商报客户端记者，本案中涉及的这种贷款方式被称为“押贷”，这种做法实际上是违法的，相当于担保的意思。如果到手金额只有2100元，借条是6000元，实际上是利息已经预付了，不仅仅是“押贷”的问题，而是隐形高利贷。王建平透露，现在很多担保公司这么做，表面上是公司业务，实际上都是私人贷款。

　　来源：成都商报客户端记者杨灵 摄影报道