网贷逾期者信息公开(网贷逾期公示什么意思)

　　近日，银监会向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》（以下简称《意见稿》）。《意见稿》阐述了存管银行的五大主要职：履行网络借贷资金专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露。《意见稿》规定存管银行不应外包或由合作机构承担，不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户，要求存管银行须公开披露包括网贷机构的交易规模、逾期率、不良率、客户数量等数据。

　　“银行+第三方支付机构”联合存管不受认可

　　资金存管有银行直连、直接存管和“银行+第三方支付机构”联合存管三种模式。银行直连模式下网贷平台直接开通银行支付结算通道。直接存管模式下P2P在银行开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。联合存管模式下银行和第三方支付公司合作，银行负责用户账户监管和资金存管功能，第三方支付代为开户，并担任技术辅佐，提供资金结算服务。

　　据每日金融了解，目前采用联合存管模式的平台超20家。富友支付、汇付天下、中金支付等多家支付公司均积极参与联合存管模式。《意见稿》规定开户不能委托P2P平台和第三方机构，现行的联合存管模式不受认可，第三方支付回归通道本位。

　　为银行在信息核验、增信以及风险兜底方面免责，推进网贷资金存管落地，目前与银行已完成资金存管系统对接的平台仅68家，占比不到5%，掣肘的关键因素是银行担忧受到P2P风险牵连。《意见稿》明确责任边界，增强银行资金存管合作意愿。

　　1.银行不为信息真实性和准确性负责，规定“存管人不对网贷信息数据的真实性和准确性负责，若因委托人故意欺诈或数据发生错误导致的业务风险，由委托人承担”。

　　2.银行不提供增信，规定“委托人不得用“存管人”做公开营销宣传”。

　　3.银行不提供风险兜底，规定“存管人不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。存管人不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺，不承担资金管理运用风险，投资人须自行承担网贷投资责任和风险。”

　　资金存管将令P2P经历退出潮

　　每日金融记者与多位业内人士沟通后，多位业内人士判断，上述资金存管方案将令P2P行业经历一次最大规模的洗牌。而做出上述判断的主要依据是意见稿第十七条规定，存管银行应定期出具网贷机构资金存管报告，按照双方约定的报告制订标准和规范，对网贷机构客户交易结算资金的保管情况在官方指定网站进行公开披露。

　　根据《意见稿》，要求披露的报告内容应至少包括以下信息：网贷机构的交易规模、借贷余额、存管余额、借款人及出借人数量、逾期率、不良率、客户数量、平均借款期限及借款成本等。

　　“一旦公开上述数据，对于P2P平台而言将极大提高运营成本。”一位不愿透露姓名的成都网贷平台负责人认为，上述数据要和银行的资金数据完全匹配要求P2P平台拥有较强的内部管理流程。而行业中，不少平台会对逾期率、不良率以及交易规模等进行粉饰。一旦上述要求落地，逾期、坏账数据等没办法掩饰，为了让平台数据一如既往的好看，平台必须在风控、贷后管理、不良资产处置方面做出更大的投入，运营成本将大幅上升，必将大幅压缩盈利空间。“资金存管是监管对网贷平台要求的硬性指标。”该人士认为，这是平台实力的一次检验，平台自身并不想完全公开上述数据，具体落地还要看地方金融监管部门的相应规则。

　　由于这是监管明确要求，因此留给大多数中小平台的就只有退出这一条路，由此可以推断，整个P2P行业将迎来一次猛烈的退出潮。

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