网贷逾期说上门清账(网贷逾期上门催债)

　　 当前，网贷机构的坏账风险正在聚积。如何催收成为减少坏账的重要一环，据不完全统计，目前从事第三方催收的法人单位数量已超过2000家。

　　围绕着催收，暴力、骚扰等质疑挥之不去，但硬币的另一面，一批借款人恶意欠款。

　　5月4日，由深圳市互联网金融协会起草的《深圳市网络借贷信息中介机构催收行为规范》（征求意见稿）出炉，明列了多项禁止性催收行为，禁止催收人员联系除担保人之外的第三方等，在全国率先打响了规范网络借贷行业催收行为“第一炮”,网贷公司对此颇有微词，网民对此褒贬不一，债易收作为债权处置平台，倒是力挺《征求意见稿》，因为催收将一改过去灰色的面貌，光明正大走入普通大众的视野。

　　对催收的费用标准做了建议，“拖车费、停车费等按照实际发生金额向借款人收取，上门催收费计费标准应不高于地区行业市场标准，催收费用总额不得超过借款人应付本息总额的40%。”

　　意见稿列明了多项禁止性催收行为，包括严禁使用静坐、纹身、堵门、泼墨汁、刷大字等恐吓或威胁使用暴力手段；严禁使用在借款人同学群、亲属群等QQ群、微信群中公布或威胁公布借款人欠债信息、“裸照”等损害借款人名誉的方式进行催收；并对学生借款人的催收方式提出了进一步的保护性措施等。拟出台催收规范的出发点很好，但部分条款不具备可操作性。如何在规范催收与打击恶意欠款之间找到平衡点，还需要多部门联动以及失信惩戒体系的完善。

　　 女性电话催收为主

　　某网贷平台催收业务负责人李雷（化名），85后，身材清瘦，背双肩包，有亲和力。这样的形象很难与一般人想象中的催收工作联系在一起。

　　李雷告诉21世纪经济报道记者，在催收业务中，九成都是电话催收，只有不到一成是上门催收。一方面，大多数借款额度不高，借款人分布在全国各地，如果上门的话成本过高；另一方面，上门催收容易引发冲突。只有当欠款额较大且借款人有相应偿还能力时，才会上门。

　　“做催收的女生远多于男生。”李雷介绍。这很像是客服工作，主要就是给逾期借款人打电话提醒还款，女性更为耐心，而且借款人接到女性电话愿意继续交谈的几率远大于男性。

　　一位90后催收业务员“鲸鱼”告诉21世纪经济报道记者，上门催收经常找不到人，主要就是靠打电话，做得好的每个月提成有上万元，工作秘诀就是“勤奋，加班”。“有同事从每天早上九点上班开始，经常打电话到晚上九十点，上个月提成超过2.5万元。”

　　“您好，我是XX公司的催收人员，工号是XX，你在平台上借款xx元，逾期xx天，请您及时还款，否则会影响你的信用。”这是大多数催收业务人员的说辞。李雷告诉21世纪经济报道记者，催收工作有相对标准的流程要求，相应的通话记录会录音以备抽查。

　　“当借款人联系不上或者关机时，联系其家人或一天多次联系是比较常规的操作手段。”一位网贷平台业务负责人介绍。借款人下载借贷APP借款时，普遍会被要求上传通讯录乃至近三个月的通话记录，当借款人联系不上时催收人员会联系其家人代为提醒或偿还。

　　 网贷失信数据难入征信系统

　　21世纪经济报道记者在采访中了解到，的确有部分平台在催收中使用过激语言，对借款人进行威胁、恐吓，甚至假冒公检法机关对借款人进行震慑。

　　参与上述催收规范拟定的业内人士表示，部分网贷平台利率畸高，且为了获得高额逾期罚息无所不用其极，导致暴力催收等乱象产生，因此需要进行指导规范。

　　在国内，目前绝大多数网贷平台的借款逾期信息无法进入征信系统，即便进入征信系统，只会影响到借款人乘坐高铁和飞机、入住高端酒店等，对其生活影响相对有限。

　　“在美国，催收电话主要是提醒借款人。而在国内，催收电话是要对借款人产生一定的震慑作用，对其生活产生一定的影响才会带来回款。”李雷表示。

　　有行业人士告诉21世纪经济报道记者，部分欠款人也正是看中了网贷平台逾期不能上传征信的漏洞，恶意拖欠借款。曾出现部分小贷公司可以上传征信数据后，许多逾期借款人主动要求还款的情况。

　　在当前征信数据缺失的背景下，行业可以通过建立信息共享联盟以减少恶意欠款的可能。

　　针对行业内存在的过度借贷、骗贷等情况，中国互联网金融协会建立了信用信息共享平台，按照“简单透明”、“最小够用”的原则督促会员机构采集和使用数据，并将于近期向成员开通信息查询服务。

　　中国互联网金融协会秘书长陆书春近日表示，针对催收行为和个人信息使用的规范和准则，正在研究相关的行为准则和规范标准。一方面保护金融消费者的权益，同时也通过宣传教育引导金融消费者理性借贷、合理消费。